许多人曾购买过保险理财产品，但随着时间的推移，年化收益率8%以上的保险理财产品已经不再流行。如今，保险类理财产品还值得购买吗？可以肯定地说，目前市场上的保险理财产品大多为分红型、增额终身寿险、快返型年金险和养老年金险，这些产品是保险公司的主要销售对象。
由于国家金融监督管理总局在今年下调了保险产品的预定利率，现在市面上保险理财产品的年化收益不会超过3%。虽然与银行定期存款相比，这样的收益已经很高了，但能否抵御通胀、实现财富增值，仍需考虑。
值得一提的是，目前唯一值得购买的保险类理财产品是专属养老年金产品。虽然这类产品几乎无人推荐，因为推荐的人赚不到钱，而且从保险公司的角度看，这类产品属于个人养老金类产品，投资收益大部分归投保人所有，保险公司难以获取高收益。
那么，这类产品有哪些优势呢？
第一，投保年龄广泛，从18岁到70岁都可以购买。
第二，起投金额低，基本上是1000元起投，而且投资方式灵活，可以随时追加。
第三，与其他保险理财产品相比，账户收益高，如果投资稳健型账户，保底收益为年化3%，2022年的年化收益都在4%以上，高的可达4.8%至5.5%。
第四，目前投保没有手续费。
如果您看到这样的保险理财产品，还会购买所谓的增额终身寿险和快返型的年金保险吗？虽然这类产品有缺点，但它们仍然是家庭理财规划的理想选择。如果您想为孩子准备教育金、婚嫁金或为十年以上的大额支出储备资金，或者为自己储备养老资金，缴纳社保后再购买这类产品是最好的选择。如果您没有缴纳社保，想为自己的养老规划做好准备，这类产品是最佳选择。
因为它和社保养老有着一个最大的共同点，那就是开始领取后可终身领取，且无法退保。这不仅保障了我们退休后的现金流，还解决了晚年养老金被诈骗的风险。