买过惠民保的朋友可能有个感受，那就是惠民保越来越贵了，几乎年年涨价，甚至有的产品从一开始的几十块涨到上百……甚至有朋友吐槽说：惠民保都涨价了，工资却不见涨。
那么，惠民保为什么要涨价？涨价后还要不要买？以后会一直涨吗？
这一系列的问题，今天我们就一起跟大家聊聊。
惠民保，怎么年年涨价？
2020~2022年这3年，是惠民保最热的几年，上线的产品超过两百款，虽然不同城市的价格差异很大，但整体趋势依然是上涨的。
2020年的平均保费约为95元，2021年平均保费上涨了9%，到了104元左右，而2022年上涨幅度低一些，只涨了近4%，平均保费大致在108元左右。
如果从某个城市来看惠民保的价格，大家的感触可能会更深。
比如说深圳，15、16年惠民保刚刚在深圳试点，价格很低，每年才20块；而后价格一路上涨，21、22年价格来到了39元，到今年直接换了个产品，价格变成88元每年。
为什么惠民保涨价趋势如此凶猛？背后的原因是什么呢？
简单来说是为了不赔穿。
2018年南京惠民健康保，当年39.5万人投保，总保费约1759万。受理了3185理赔案件，总共理赔1420万元。再扣除各项运营成本，几乎是不赚钱的。
2019年的深圳惠民保，即使保险公司将保费提高到了30元/人，但依然处于亏损状态，当年保费收入2.25亿元，赔付超过2.3亿元。
从2022年的整体情况来说，各地惠民保的赔付率趋近于70%~90%这一区间，也就是说，收上来的保费有70%~90%都赔出去了。
惠民保这类一年期产品对保险公司来说，全赔出去或者倒贴钱都有可能，最多也就赚一点管理费，如果每年不根据情况调整保费，那可能会一直处于亏损状态。
涨价后的惠民保，还值得买吗？
涨价后的惠民保还有没有必要买，一度成了大家讨论最热烈的问题。
身边也有朋友觉得，买了惠民保也没多大作用，报销门槛很高，或者买了后压根没用上，每年都在浪费钱。
而坚持要买的朋友觉得，即使涨价也没多少钱，少去外面吃顿饭就好了，也能买个心安。
很多人经常拿惠民保的价格说事，是因为这价格真的很便宜，有种两元店标语的感觉：买不了吃亏买不了上当。
但惠民保最大的优势不是便宜，而是不限职业、不限年龄，什么人都能买，并且可以带病投保，这是其他任何商业保险都不具备的优势。
对于身体不太好的人，或者是65岁以上的老人，即使涨价，惠民保依然值得买。
这两类人群，因为身体情况不理想，或者是年纪太大，已经买不到保障责任更好的百万医疗险了，只能退而求其次，选择惠民保。
惠民保和百万医疗险都是用来报销医疗费的，惠民保约等于低配版的百万医疗险，保障会更弱一些，具体体现在保障范围、报销门槛以及报销比例：保障范围：惠民保的报销范围大多是社保内加特药，社保外的医疗费可能报不了；而百万医疗险都能报。报销门槛：惠民保的报销门槛很高，基本上每项责任都有免赔额，而且得2万左右；而百万医疗险的免赔额只有1万左右。报销比例：惠民保的报销比例一般只有70%~80%；而百万医疗险能100%报销。
对于年轻的朋友，百万医疗险和惠民保的钱差不了很多，买百万医疗险的保障还能更好，所以这类人群不用太纠结买不买惠民保，直接选百万医疗险不会错。
对于年纪大的朋友，有能力有条件能买百万医疗险当然最好，如果觉得几千块的百万医疗险承担不起，或者身体条件不允许，有份惠民保也会比没有保障好。
总而言之，如果不是特殊情况，对大部分人来说，还是建议买百万医疗险，如果情况特殊，年纪大、身体不好、预算很低，即使惠民保涨价，也要买。
惠民保，未来还能买到吗？
真的从惠民保这类产品中受益的朋友，可能会操心一件事，那就是未来还能不能买到惠民保产品。
毕竟按惠民保这个涨价趋势，它会不会一直失去它的用户，直到难以为继，这是很不好说的一件事。
像上海的沪惠保，2021年上线的时候参保人数有739万，2022年的时候就降低到了645万，今年可能会更低。
惠民保刚起步时，靠着低价这块敲门砖抢占了市场。不少人对惠民保的发展也是唱衰的：对赔付率要求这么高的产品一定会赔穿，或者精算模型太难做。
好在惠民保是一年期产品，灵活度特别高，每一年都可以根据前一年结果做补充或调整，也就是对保障和价格做调整。
再加上开始这几年大家都比较乐意参加惠民保，所以赔付率高也还能运行，但它难在以后的维持，如果涨价后，大家的参保意愿依然能足够高，实际参保人数足够多的话，惠民保才能实现良性循环，可持续发展。
大家给家里老人买惠民保的时候，也可以顺便给自己带一份，这样惠民保才有可能长期运行下去，否则再过几年，我们可能买不到惠民保产品了。
像深圳的重疾补充医疗，今年就不做了，直接换了一款产品，成了深圳惠民保。之前益阳市的益惠保，上线没几天就停售了。
好在可选的惠民保还不少，一款产品没了能直接补上另一款产品，只是可能要多花点钱，至少保障还是有的。
写在最后惠民保这类产品，无论是对大家还是保险公司，都是个新鲜东西。
对大家来说，低价产品降低了大家了解保险的门槛，通过这种方式也能提高大家的保险意识。
保险公司尝试发展惠民保，能让保险公司的精算数据得到完善，利用这个数据能进一步开发其他更好的产品。
对双方而言，惠民保都是一次不错的尝试，希望未来能维持良性发展。
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